今天晚上回来，和网友交流了差不多快四个小时的P2P，都在问我投资的平台怎么样。数了下，差不多点评了快100个平台了，第一次切身感受到中国网贷平台是真多，投资者也是超过想象。

今天感慨良多，特地写了这个特别篇。以前写的P2P文章似乎有些地方不接地气了，今天来个深入人民群众的。

一、对P2P的认识

如果你把P2P当余额宝来投资，迟早吃大亏的。国内P2P除了银行系的几个，大部分都是不正规的。这个一定要记住。

人人贷算是排名靠前的吧，老牌又获得很多投资，也相对正规许多。难道就绝对安全吗？

大部分公司的寿命就那么几年，哪有公司不倒闭的。雷曼兄弟厉害吧，危机以来，照样倒。国内现在经济条件这么差，行业竞争压力也大，作为一个才几年的新公司，谁敢保证他就不可以破产。银行倒闭，政府还托下底，民间公司破产谁管你？

小结：理财有风险，投资需谨慎。不是不投资，但要对投资产品有认识。什么养老钱，买房钱，学费就不要冲进来了。

二、活期类P2P理财不看好

现在市场上有好多活期类的P2P理财平台，比如什么懒财网之类的。看了下他们平台，基本就是去把你的钱投资别的他们认为的优质P2P平台的标的。

我们要认识一点，活期类理财操作是很难的。阿里巴巴搞个余额宝都费老大劲了，天天防着大额赎回。支付宝天天说，余额宝是小资金的现金理财工具。那是真心话啊，天天大资金进出他也受不了。

如果活期类P2P理财这么容易，为什么陆金所和阿里巴巴不做？这些大公司都只是允许你去转让，都不敢做什么随时支取。

小结：尽量远离活期类P2P平台。

三、平台耍的那些花招

保险公司承保：典型的文字游戏，保监会已经禁止对投资标的进行投保了。这些平台找保险公司，只是保障你的资金不被盗刷。

大企业投资：找个哪里冒出来的所谓上市企业就说被投资，然后继续夸口战略合作。平台要是倒闭，这些所谓的风投和投资公司会给你兑付还是怎么滴。我个人只相信国企还有行内大企业的投资，风投也要是像红杉资本这样的。

管理团队：一群刚毕业小孩子的照片，读个管理学硕士就敢当董事长。普遍公司员工都是二十几岁的，都是所谓理财经理。看下金元宝理财，真看不出管理层几个年轻人有什么资历。

线下寻找审核贷款：给个评价是徒增成本。线下业务员都是些学历不高，才毕业的，流动性非常大。他们为了高提成（真的很高），拉的都是在银行贷不到的客户，而且想方设法促成贷款（用的手段可以想到）。90%的线下理财公司都将死去。

收益高：说真的，10%以上的我真不敢投。成本在那，不良只会比银行高。再高，你要借款人怎么还得起。

短期标太多：也是病，正常贷款哪里来的这么多短期标。我要怀疑你资金错配了。

小结：平台有的宣传天花乱坠，要有自己的分别能力。其他什么引进国际先进评估方式就不说了，篇幅有限。

四、选择哪些平台

别被上面说的吓到，还是有一些优质平台的。银行背景，大型上市公司背景的，获得红杉这样大风投投资的，都是不错的。

当然，越正规收益率也是越低的。难道这不是一个正常的收益率吗？

投资之前，先看下首页，平台如果自己有背景，一般都首页大书特书。再点进去看看，到底怎么回事，看是不是标题党。

“关于我们”也要利用好，公司你总要了解吧，管理层也要知道吧。

小结：资金安全最重要，爹好才是真的好，哪怕是干爹呢！原谅我这么怕死。

五、来个乱谈，让我瞎说一下

先说下那个著名的骗子：钱宝网、MMM互助社区。如果有投资钱宝网的，赶紧出来，别去博傻了。信用卡投资这个更是要不得。3M互助社区更是变种的传销模式。我就不去分析了，以后有机会可能会写一下，自己先百度看看吧。

熟悉我的人可能都知道，我一直说基金比较多。以前玩的网贷多，现在都放银行系里面了，偶尔出来薅羊毛一下。

好多网友都是喜欢理财的，但是网贷真的没什么技术含量，还有本金危险。趁年轻，都学学理财吧，从基金定投开始。债券、股票基金一组合，长期来看，怎么不比那无聊的网贷赚的多，在家用电脑赚钱也好啊。

P2P现在的大战乱象，有点像以前的团购大战。看看现在活下来的团购，都是有个好爹的。几年后，可能P2P活下来的也就那几家大公司，真后怕。

澄清一下：P2P是个很好的理财工具，但是别瞎玩，要选择有实力有保障靠谱的。我叫大家学习基金，只是给你指出一个新的投资空间，别没学会就进去当韭菜。现在定投基金比较安全，非常适合投资小白。

闲侃半天，只是不想太多人血汗钱打水漂。祝大家投资顺利！！！